AI předpověď cash-flow: víte 90 dní dopředu
Nejčastější důvod finančních problémů malých a středních firem nejsou ztráty — je to špatné načasování plateb. Firma může být zisková a přitom mít prázdný účet v den výplat.
Problém: cash-flow surprise
Klasický scénář:
- Fakturujete odběratelům se 60denní splatností
- Dodavatelé požadují platbu do 14 dní
- V kanceláři nemáte přehled, kolik reálně přijde tento měsíc vs. musíte zaplatit
- Zjistíte to až když uvidíte výpis z účtu — nebo když vám zavolá bankéř
Jak Modulario AI předpovídá cash-flow
Systém každou noc analyzuje:
Příjmová strana:
- Otevřené faktury s daty splatnosti
- Historická platební disciplína každého odběratele (platí včas? o kolik dní pozdě?)
- Opakující se příjmy (předplatné, nájem)
- Sezónní vzorce z předchozích let
Výdajová strana:
- Nezaplacené faktury dodavatelů
- Fixní náklady (nájem, energie, SaaS předplatné)
- Mzdový fond (z HR modulu)
- Plánované splátky úvěrů
- Manuálně zadané plánované výdaje
Výsledek: denní cash-flow výhled na 30, 60 a 90 dní s barevným označením kritických dní.
Varovný systém: 3 týdny předem
Systém označí kritický den (předpokládané saldo pod nulou nebo pod vámi definovanou rezervou) a:
- Odešle alert emailem odpovědné osobě
- Zobrazí, které faktury od odběratelů by měly přijít a které historicky chodí pozdě
- Navrhne konkrétní kroky: komu poslat upomínku dříve, jaké výdaje odložit
3 týdny jsou dostatek času na:
- Urychlení inkasa od pomalých plátců
- Dohodnutí prodloužení splatnosti s dodavatelem
- Aktivaci kontokorentu pokud je třeba
Scénáře a „what-if”
Finanční manažer může simulovat scénáře:
- Co když nám odběratel X zaplatí o 30 dní později?
- Co když získáme novou zakázku za 50 000 €?
- Co když zdraží suroviny o 10 %?
Systém přepočítá predikci okamžitě.
Pro koho to dává smysl
- Výrobní firmy s dlouhými platebními cykly
- Projektové firmy (IT, stavebnictví, agentury) s milníkovými platbami
- Obchodní firmy s velkým rozdílem mezi splatností vydaných a přijatých faktur
- Sezónní podnikání (turismus, zemědělství, zahradnictví)
