AI predpoveď cash-flow: viete 90 dní dopredu
Najčastejší dôvod finančných problémov malých a stredných firiem nie sú straty — je to zlé načasovanie platieb. Firma môže byť zisková a pritom mať prázdny účet v deň výplat.
Problém: cash-flow surprise
Klasický scenár:
- Fakturujete odberateľom so 60-dňovou splatnosťou
- Dodávatelia požadujú platbu do 14 dní
- V kancelárii nemáte prehľad, koľko reálne príde tento mesiac vs. musíte zaplatiť
- Zistíte to až keď vidíte výpis z účtu — alebo keď vám bankár zavolá
Ako Modulario AI predpovedá cash-flow
Systém každú noc analyzuje:
Príjmová strana:
- Otvorené faktúry s dátumami splatnosti
- Historická platobná disciplína každého odberateľa (platí včas? o koľko dní meší?)
- Opakujúce sa príjmy (predplatné, nájomné)
- Sezónne vzorce z predchádzajúcich rokov
Výdavková strana:
- Nezaplatené faktúry dodávateľov
- Fixné náklady (nájom, energie, SaaS predplatné)
- Mzdový fond (z HR modulu)
- Plánované splátky úverov
- Manuálne zadané plánované výdavky
Výsledok: denný cash-flow výhľad na 30, 60 a 90 dní s farebným označením kritických dní.
Varovný systém: 3 týždne vopred
Systém označí kritický deň (predpokladané saldo pod nulou alebo pod vašou definovanou rezervou) a:
- Odošle alert emailom zodpovednej osobe
- Zobrazí, ktoré faktúry od odberateľov by mali prísť a ktoré historicky meškajú
- Navrhne konkrétne kroky: komu poslať upomienku skôr, aké výdavky odložiť
3 týždne je dostatok času na:
- Urýchlenie inkasa od pomalých platcov
- Dohodnutie predĺženia splatnosti s dodávateľom
- Aktiváciu kontokorenty ak treba
Scenáre a “what-if”
Finančný manažér môže simulovať scenáre:
- Čo ak nám odberateľ X zaplatí o 30 dní neskôr?
- Čo ak získame novú zákazku za 50 000 €?
- Čo ak zdražejú suroviny o 10 %?
Systém prepočíta predikciu okamžite.
Pre koho to dáva zmysel
- Výrobné firmy s dlhými platobný cyklami
- Projektové firmy (IT, stavebníctvo, agentúry) s míľnikovými platbami
- Obchodné firmy s veľkým rozdielom medzi splatnosťou vydaných a prijatých faktúr
- Sezónne biznisy (turizmus, poľnohospodárstvo, záhradníctvo)
